Analytics. Articles. Comments
Published 13.06.2017 Andrii Trembich
На практике достаточно распространенной стала тенденция наращивания искусственных денежных требований с целью уклонения некоторых должников от погашения задолженности перед банковским учреждением.
Недобросовестные должники реализовывают данный механизм путем заключения фиктивных сделок с подконтрольными компаниями, в итоге получая решение суда о взыскании с должника значительных сумм задолженности.
Могут ли (и каким образом?) финансовые учреждения бороться с подконтрольными кредиторами?
БЛЕДНЫЙ РЫЦАРЬ
Связанные кредиторы, такие себе долговые «белые рыцари», – один из любимейших методов противодействия неплатежеспособных должников. Впоследствии такой дружественный кредитор инициирует процедуру банкротства и контролирует ее, поскольку, как правило, его искусственные кредиторские требования превышают сумму требований банка (и в этом весь смысл). Кроме того, с возбуждением производства о банкротстве должник получает иммунитет от обращения взыскания на предмет залога (ипотеки). Поэтому, от обратного, главный способ противодействия такому «белому рыцарю» – своевременное его выявление на горизонте и, раз уж до такого дошло, обращение взыскания на предмет ипотеки. Для должника это шах и мат, рыцарь белеет еще больше и с горизонта исчезает, начинаются долгие переговоры с должником о справедливом урегулировании.
Если же момент упущен, и связанный с должником кредитор воцарился в конкурсной процедуре в качестве инициирующего и мажоритарного кредитора, то в арсенале добросовестного кредитора остаются следующие инструменты: а) цивилистический: признание сделок должника с таким кредитором недействительными как фиктивных на общих основаниях; б) конкурсный: опровержение заключенных в течение последнего года договоров должника в процедуре банкротства (ст. 20 Закона); в) уголовно-правовой: преследование связанной группы лиц за умышленное доведение должника до банкротства (ст. 219 УК). Сложность стандарта доказывания связанности кредитора и должника (они прокалываются, как правило, на мелочах, но тут следует знать, где искать) подводит нас к тому, что банку разумнее изначально мониторить публичные реестры (в том числе судебный) на предмет выявления рисковых индикаторов по своему должнику.