З давніх часів та до наших днів людство поділяється на боржників і кредиторів. Боржники скаржаться на відсотки, кабальні умови й штрафні санкції, а кредитори всіляко вітають це. Усі сучасні економічні проблеми (кредитний дефіцит, високі проценти, боргова кабала, криза неплатежів, звернення стягнення на майно боржника, криза ліквідності, банкрутство) існували декілька тисячоліть тому, як і безуспішні спроби законодавців, урядів та суддів відшукати й закріпити справедливий баланс в інтересах кредиторів і боржників.
У Стародавній Греції на землі боржника кредитор встановлював табличку, яка означала, що в разі невиплати боргу земля перейде у його власність. Ця табличка називалася «іпотека». Історично майже завжди хлібороби й товаровиробники були боржниками, а люди, що займалися торгівлею та фінансами – кредиторами. Сьогодні відчуження капіталу від виробництва втратило свій класовий підтекст: кожен з нас в одному випадку постає як кредитор, в іншому ж – як боржник; проте через це боргові відносини абсолютно не втратили свою актуальність та драматизм.
Період, у якому перебуває наша економіка, робить юридичну практику боргових зобов'язань та банкрутства життєво важливою для бізнесу будь-якого рівня. На щастя, Адвокатська Фірма «Грамацький і Партнери» набула значного досвіду в представництві та захисті інтересів усіх учасників кредитно-грошових відносин: кредиторів і позичальників, банків і фінансових установ, стягувачів і боржників, заставодавців і поручителів.
На сьогодні ми володіємо універсальним юридичним інструментарієм та комплексною правовою експертизою у вирішення будь-якої проблеми, що виникає між боржниками та кредиторами на будь-якій стадії її існування. Нижче наведено далеко не повний перелік наших послуг у цій сфері. Разом з тим, як і в багатьох інших випадках, ми прагнемо продавати клієнтові не окрему послугу, а комплексне та кваліфіковане вирішення його проблеми; не боротися із симптомами або частково гасити пожежу, а розуміти сутність проблеми, усувати її причину. Це передбачає стратегічну роботу з усім проблемним вузлом, бути довіреним радником клієнта в найскладніший для нього період.
Правовий супровід переговорів по кредиту, представництво інтересів клієнта в процесі укладення кредитних договорів, договорів позики та фінансової допомоги; структурування великих та/або складних фінансових угод;
Правове забезпечення предкредитної експертизи та банківського сюрвеїнгу, юридичний due diligence боржника та/або поручителя, майнового поручителя в процесі укладення кредитного договору;
Розробка юридичних моделей позикового фінансування за участю нерезидентів та з використанням іноземних юрисдикцій;
Правова експертиза кредитних договорів в іноземній валюті на предмет дотримання валютного законодавства та правового режиму валютних операцій; вирішення питань виплат відсотків і штрафних санкцій в іноземній валюті;
Консультування з питань випуску й обігу боргових цінних паперів (векселів, облігацій, сертифікатів);
Супровід досудових механізмів стягнення заборгованості, побудова правової позиції та правильної комунікації, розробка тактики поведінки клієнта;
Розробка комплексної правової стратегії захисту клієнта в кредитних спорах, ініціювання й підтримка групи пов'язаних позовів і судових процесів в інтересах клієнта;
Вирішення складних питань щодо підвідомчості й підсудності справ у спорах, пов'язаних з укладенням, зміною, розірванням, визнанням недійсними, виконанням кредитних договорів та забезпеченням виконання зобов'язань за кредитними договорами; консультування щодо правильного вибору способів захисту цивільних прав (їх поєднань у складних позовах) з урахуванням актуальної судової практики;
Правовий захист боржників від протиправних дій кредиторів та їх агентів; антиколекторська діяльність;
Застосування правових наслідків недійсності кредитних і забезпечувальних договорів, допомога у визначенні грошової суми, яка підлягає поверненню кредитору з вирахуванням сплаченої позичальником суми основного зобов'язання, процентів за користування кредитними коштами, комісійних винагород;
Використання практики визнання кредитних договорів неукладеними й застосування наслідків неукладеності договорів в інтересах боржників;
Запобігання збільшенню розміру фіксованої процентної ставки за кредитним договором (або зміни встановленого кредитним договором порядку сплати плаваючої процентної ставки);
Правова експертиза розрахованих кредитором платежів за договором (процентів, комісій, штрафів, пені, відсотків річних, плати за користування чужими грошовими коштами, інфляційних втрат) та їх різних комбінацій;
Юридичний захист у випадку пред'явлення кредитором вимоги про дострокове повернення кредиту (позики) в зв'язку із простроченням виконання боржником свого зобов'язання за договором;
Розробка тактики захисту боржників та поручителів у випадку укладення договору поруки; скорочення й обмеження відповідальності боржника та поручителя; припинення поруки й визнання її припиненою в судовому порядку; визнання договору поруки недійсним;
Правове обґрунтування збільшення обсягу відповідальності поручителя внаслідок зміни забезпеченого порукою зобов'язання;
Захист прав заставодавців, іпотекодержателя та майнових поручителів у кредитних правовідносинах; оскарження договорів поруки на користь позичальника (боржника);
Правове обґрунтування відмови в задоволенні вимоги кредитора за банківською гарантією; захист прав клієнта в зв'язку із застосуванням банківської гарантії;
Консультування з питань переважних прав та пріоритету обтяжень за Законом України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень», питання процесуальних пріоритетів у разі множинності застав й обтяжень; розробка правових схем захисту активів, пов'язаних з поєднаннями приватно- та публічно-правових обтяжень майна боржника;
Реєстрація застав (іпотек) та інших обтяжень рухомого й нерухомого майна; зняття застав (іпотек) й інших обтяжень та виключення записів про них з реєстрів;
Оскарження застав та іпотек; правова експертиза заставних обтяжень; визнання договору застави недійсним або припиненим; зняття заставних обтяжень і заборон відчуження; індивідуалізація предмета застави; виведення активів з-під застави;
Супровід спорів про виділення частки із спільної власності з метою передачі її в заставу; консультування з питань застави спільного сумісного або часткового майна, застави корпоративних прав; розробка юридичних способів передачі в заставу (іпотеку) частини об'єкту;
Захист прав заставодавців та заставодержателів, боржників та кредиторів у випадках застави майнових прав, застави грошових коштів на рахунках, застосування непоіменованих, змішаних і некласичних способів забезпечення виконання зобов'язань;
Забезпечення інтересів та захист прав іноземних інвесторів у процесі фінансового інвестування в Україну; використання іноземних юрисдикцій та правових інструментів у забезпеченні фінансових зобов'язань українських позичальників;
Супровід процедур переходу права власності на предмет застави до заставодержателя; постзаставна віндикація (витребування предмета застави від набувача в інтересах третьої особи);
Протидія зверненню стягнення на предмет застави (іпотеки); правова допомога в позасудових процедурах звернення стягнення на предмет застави; правовий супровід арбітражних та третейських розглядів у кредитних та забезпечувальних спорах;
Розробка комплексної правової позиції та супровід судових спорів щодо визнання третейських застережень (угод) недійсними, скасування рішення третейського суду, оскарження процедури визнання рішення третейського суду й видачі виконавчого документа у всіх інстанціях; виключення спору з-під предмету третейської угоди, обґрунтування неарбітрабельності спору;
Оскарження виконавчого напису нотаріуса та визнання його таким, що не підлягає виконанню;
Правова оптимізація судових і позасудових процедур і тактик стягнення або протидії стягненню на користь різних учасників кредитних правовідносин; організація правильної юридичної комунікації з опонентами, ведення переговорів, побудова та захист правової позиції;
Консультування з правових питань укладення та виконання договору про задоволення вимог іпотекодержателя або відповідного застереження в іпотечному договорі; захист інтересів іпотекодавця та іпотекодержателя в спорах, пов'язаних з подібними договорами (застереженнями); реєстрація права власності на нерухоме майно на підставі таких договорів та застережень;
Судові спори, пов'язані з визначенням ціни продажу предмета застави (іпотеки);
Правова допомога в організації та супроводі судових експертиз у кредитних спорах (судово-економічна, почеркознавча, авторознавча, психіатрична, технічна експертиза документів і т. д.);
Запобігання зверненню стягнення на предмет іпотеки у випадку знищення (втрати), реконструкції або перебудови предмета іпотеки;
Правовий супровід випуску заставної, використання інших інструментів, передбачених Законом України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати»;
Захист прав споживачів в кредитних та банківських спорах; правова експертиза дотримання балансу інтересів і споживчих гарантій у кредитних та забезпечувальних договорах; оскарження несправедливих і кабальних умов кредитних договорів;
Консультування з питань визначення та вибору підвідомчості й підсудності кредитних спорів, способів зміни підсудності та належного суду;
Оптимізація судових витрат клієнта;
Правовий захист від заборони виїзду клієнта за межі України в порядку забезпечення позову або виконавчого провадження;
Правове забезпечення правонаступництва в кредитних та заставних правовідносинах;
Розробка й впровадження альтернативних правових схем припинення та реструктуризації кредитних зобов'язань, відступлення права вимоги й переведення боргу, зарахування зустрічних однорідних вимог, виконання грошового зобов'язання третьою особою, передачі відступного, позасудового мирового врегулювання;
Зменшення розміру стягуваних збитків, а також неустойки (штрафу, пені) та інших штрафних санкцій в інтересах боржника;
Консультування з питань застосування позовної давності в кредитних (забезпечувальних) спорах і спорах про стягнення заборгованості;
Задоволення вимог кредиторів поза чергою згідно з реєстром кредиторів в процедурах банкрутства; захист інтересів кредиторів або боржника в подібних випадках;
Правова оцінка пропорційності суми заборгованості по кредиту й вартості іпотечного майна; обґрунтування відсутності завдання боржником збитків іпотекодержателю шляхом порушення основного зобов'язання чи іпотечного договору;
Захист інтересів боржника й стягувача у виконавчому провадженні, пов'язаному зі стягненням грошових коштів, звернення стягнення на майно боржника;
Консультування з питань застосування Закону України «Про охорону дитинства» та надання дозволу органом опіки й піклування в процесі укладення договорів, які підлягають нотаріальному посвідченню або спеціальній реєстрації, здійснення розділу, обміну, відчуження житла, надання поруки від імені дитини, видачі письмових зобов'язань;
Отримання відстрочки або розстрочки виконання рішення суду про звернення стягнення на предмет іпотеки;
Правова допомога в поверненні коштів з банківського вкладу (депозиту) в умовах тимчасової адміністрації й мораторію на задоволення вимог кредиторів; стягнення належних вкладнику сум;
Супровід альтернативних способів задоволення вимог вкладника; спори з уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
Консультування щодо правових способів звернення стягнення на іпотечне житло в умовах дії Закону України «Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого в якості забезпечення кредитів в іноземній валюті»;
Консультування зі складних питань застосування строків виконання грошового зобов'язання, що виникає з правовідносин купівлі-продажу й поставки, а також інших проблем грошових зобов'язань;
Правовий супровід реструктуризації зовнішньоекономічних грошових зобов'язань, розрахунків в іноземній валюті, захист від штрафних санкцій, пов'язаних із порушенням строків таких розрахунків;
Кваліфікація, обґрунтування й доведення непереборної сили та форс-мажорних обставин у кредитних та інших грошових правовідносинах.
Слово «банкрутство» асоціюється з фінансовим крахом та має яскраво забарвлені негативні конотації. Однак це суто обивательський підхід. Неплатоспроможними боржниками було дуже багато відомих й успішних особистостей. Наприклад, життя в боргах провели живописець Рембрандт, композитори Моцарт та Вівальді, письменники Марк Твен, Оскар Уайльд та Френк Баум. У числі банкрутів побували й легендарні підприємці: Мілтон Херші (творець кондитерського гіганта Hershey's), Волт Дісней (великий мультиплікатор), Вільям Фокс (творець прославленої кіностудії 20th Century Fox Film Corporation), Генрі Джон Хайнц (засновник HJ Heinz Company), Дональд Трамп та багато інших. Усі вони пережили банкрутство, хоча до цього володіли величезними статками. Проте після банкрутства знову піднялися на вершину бізнесу і слави.
Багаторічний досвід адвокатів АФ «Грамацький і Партнери» свідчить про те, що банкрутство – це той рідкісний випадок, коли проблема може стати рішенням, коли Ви дійсно здатні обернути безвихідну ситуацію у свою користь. При кваліфікованому підході й грамотному супроводі захисні механізми й інститути, закладені в банкрутство, суттєво змінюють правила гри й співвідношення сил у відносинах боржника й кредитора, виграють життєво необхідний час, а головне – зберігають Ваші активи від стягнення кредитором.
У певних ситуаціях і при належній правовій підтримці неплатоспроможність і банкрутство є найвигіднішим та найбезпечнішим, хоч і своєрідним, форматом ведення підприємницької діяльності, навіть на тривалому відрізку часу. Однак необхідно зауважити, що кожен випадок вимагає ретельного й комплексного дослідження, оскільки ми не є прихильниками шаблонних рішень. Можливо, з деякими питаннями вам прямо або побічно доводилося зустрічатися (нижче наведені лише деякі з наших послуг у цій сфері). Проте для кожного випадку ми пропонуємо не окремі послуги або їх набір, а індивідуальне комплексне вирішення бізнес-проблеми.
Фірма має успішну й широко визнану на ринку практику Банкрутства. Дослідження «Ukrainian Law Firms 2017. A Handbook for Foreign Clients» відзначає цю практику на Фірмі як «стабільну (визнану) практику» (established practice) на ринку юридичних послуг, а лідера практики Андрія Трембіча – відомим юристом (notable practitioner) у цій сфері. Наша історія успіху у сфері боргової реструктуризації й банкрутства налічує 20 років та сотні складних юридичних проектів, у яких ми допомагали нашим клієнтам подолати найскладніші бізнес-кризи й вийти з них переможцем.
Розробка юридичних схем, різних тактичних моделей та дорожньої карти банкрутства в інтересах боржника/кредитора; використання інституту банкрутства з метою оптимізації та реструктуризації боргових зобов'язань і їх забезпечень;
Юридичний супровід досудової санації боржника; розробка плану санації й розподіл кредиторів на категорії;
Повна правова підтримка боржника або кредитора, третіх осіб у судових процедурах банкрутства (розпорядження майном, мирова угода, санація, ліквідація) на всіх стадіях та у всіх інстанціях;
Консультування з питань спеціального або спрощеного порядку провадження в справах про банкрутство;
Моніторинг в інтересах клієнта Єдиного реєстру підприємств, щодо яких порушено провадження у справі про банкрутство;
Супровід процедур банкрутства з «державним елементом» (справи за участі Фонду державного майна, Концерну «Укроборонпром», органів прокуратури, інших державних органів й організацій);
Експертиза документів та аналіз критеріїв у процесі підготовки заяви про порушення провадження у справі про банкрутство; правова допомога в розробці документів;
Введення мораторію на задоволення вимог кредиторів; використання мораторію для запобігання зверненню стягнення на предмет застави (іпотеки) та майно боржника; превентивний захист і збереження активів боржника в процедурі банкрутства;
Консультування з правових питань управління боржником на різних стадіях і процедурах банкрутства;
Встановлення та спростування зацікавленості осіб по відношенню до боржника або кредиторів;
Консультування щодо укладення боржником значних правочинів (договорів) і визнання їх недійсними в процедурах банкрутства;
Подання позовних заяв конкурсних кредиторів та правова експертиза їх вимог; спори про забезпечення вимог кредиторів;
Правове забезпечення визнання недійсними договорів, укладених боржником, та супровід відповідних спорів; розгляд питання про скасування майнових дій боржника; розробка спільної та приватної процесуальної тактики для боржника або кредиторів;
Використання інструментів правонаступництва й відступлення права вимоги в банкрутстві в інтересах клієнта;
Правова підтримка в організації та проведенні зборів кредиторів та комітету кредиторів, представництво інтересів боржника, конкурсних кредиторів й арбітражного керуючого в засіданнях зборів і комітету кредиторів; оформлення рішень і протоколів зборів та комітету кредиторів;
Організація проведення судових експертиз у справах про банкрутство, у т. ч. судово-економічної експертизи фінансового стану боржника;
Дослідження ознак і кваліфікація фіктивного банкрутства, доведення до банкрутства, приховування стійкої фінансової неспроможності, незаконних дій у разі банкрутства;
Розробка планів санації, мирових угод, звітів ліквідатора та керуючого санацією, протоколів комітету й зборів кредиторів, заяв, скарг, клопотань, інших процесуальних документів у провадженні у справі про банкрутство; проектування специфічних договірних і процесуальних форм у банкрутстві;
Правовий супровід продажу майна боржника, у т. ч. цілісного майнового комплексу, в процедурах санації та ліквідації; відчуження методом заміщення активів;
Організація продажу майна на аукціоні й електронних торгах; оскарження результатів аукціону (торгів);
Консультування з питань правового режиму ліквідаційної процедури й наслідків визнання боржника банкрутом;
Супровід процедур мирової угоди, її оскарження, припинення та визнання недійсною;
Повний спектр послуг арбітражних керуючих (розпорядників майна, керуючих санацією, ліквідаторів);
Юридична організація незалежної професійної діяльності арбітражних керуючих; представництво й захист арбітражних керуючих в ліцензійних та контрольно-наглядових відносинах і спорах (з Мін'юстом, Департаментом з питань судової роботи та банкрутства); супровід планових та позапланових перевірок арбітражних керуючих, оскарження результатів таких перевірок;
Комплексна правова допомога в спеціальних банкрутства ( «самобанкрутство», банкрутство підприємств з особливим статусом, сільськогосподарських підприємств, страховиків, фізичних осіб-підприємців, управителів ФФБ і ФОН, професійних учасників ринку цінних паперів та інститутів спільного інвестування, фермерських господарств, підприємств з часткою держави понад 50%);
Правовий супровід відновлення платоспроможності, виходу з процедур банкрутства, ведення позасудового врегулювання та спорів після закінчення провадження у справі про банктурство.
